Предоставляя деньги в долг знакомому человеку, заимодатель далеко не всегда думает о том, чтобы составить соответствующий документ, который защитит его права и интересы. Рассмотрим, почему расписка является важной частью предоставления денег в долг, какие у нее особенности и как взыскать долг с физического лица по расписке.
Какую юридическую силу имеет расписка
Финансовые отношения между физическими лицами и предоставление денег в долг являются важными темами в обычной жизни. Предоставление займа может испортить отношения между людьми лишь в том случае, если какая-то из сторон начинает нарушать условия сделки. Если размер займа находится на уровне пары сотен или нескольких тысяч рублей, чаще всего никто не будет составлять долговую расписку или аналогичный договор. Однако если речь идет о десятках тысяч или сотнях тысяч, то крайне неразумно будет давать деньги в долг без долговой расписки.
[related id=»1″]Вы должны запомнить, что этот документ нужен в первую очередь вам – заимодателю. Расписка является официальным документом, который защитит ваши интересы и финансовые средства. Да, многие могут сказать, что устный договор также имеет силу, но лишь в том случае, если вам удаться доказать факт его наличия – без свидетелей или прямых доказательств заемщик может просто отрицать факт наличия займа и устного договора, а вы при этом ничего не сможете с этим сделать.Решить такую проблему может простая долговая расписка – документ, который подтверждает передачу чего-либо от одного физического лица другому. Расписки, на самом деле, бывают разными, но нас интересует именно ее долговой вариант. При наличии долговой расписки вы можете абсолютно так же решать вопрос мирным путем через прямые переговоры с заемщиком. Однако, если тот вдруг решит отказаться выполнять свою часть обязательств, вы без проблем можете обратиться в суд и без особых усилий выиграть дело. В этом случае важно лишь правильно оформить долговую расписку.
Законодательная база
Расписка является одним из самых популярных документов, которые используются во время гражданских взаимоотношений между людьми. Самой популярной версией выступает долговая расписка благодаря тому, что данный вид документа максимально удобен для простого заёма денег у родственников или просто знакомых. Документ составляется довольно просто, при этом может в полной мере защитить права заимодателя и четко урегулировать отношения между ним и заемщиком. Главным нормативным актом, на который опирается долговая расписка, выступает Гражданский кодекс Российской Федерации.
Но долговая расписка будет серьезным документом лишь в случае ее правильного оформления. В противном случае, если расписку оформить ненадлежащим образом, она рискует стать простой бумажкой, которая может служить лишь частичным доказательством наличия долга. При этом никаких жестких требований к оформлению долговой расписки нет – нужно указать основные данные сторон, общую информацию по сделке, возможные дополнительные условия и поставить подпись о согласии со всем написанным на бумаге.
Срок действия расписки
Одной расписки может быть недостаточно для того, чтобы в определенный момент вернуть свои деньги обратно. Мы сейчас говорим о сроке давности расписки. Данный вопрос является крайне важным, ведь незнание законов не освобождает от ответственности. Для взыскания денег по расписке вы должны учитывать несколько факторов:
- время составления расписки;
- наличие или отсутствие конкретных временных рамок для возврата денег в расписке;
- дата требования возврата денежных средств;
- срок исковой давности.
Время составления расписки играет минимальную роль – становится важным моментом лишь в том случае, если в расписке срок возврата долга привязан к дате передачи денег. Например, если вы дали 1 сентября 2019 года деньги в долг, в документе при этом прописали, что заём предоставляется на 2 года. В таком случае у заемщика будет время до 1 сентября 2021 года для того, чтобы вернуть вам ваши деньги.
Обычно деньги дают в долг, устанавливая такие условия:
- требуется возвращать по мере возможностей (вариант для родственников и близких друзей);
- предоставление денег в долг, но с условием, что в любой момент заимодатель может потребовать их обратно (односторонние условия);
- деньги нужно вернуть до определенной даты или в течении определенного отрезка времени.
Наличие или отсутствие временных рамок играет важную роль не только для заемщика, но и для вас. Без конкретных рамок вам не нужно беспокоиться о сроке действия расписки – пока вы не начнете требовать вернуть долг, никакие ограничения в вашу сторону в плане сроков действовать не начнут.
[related id=»2″]Другое дело, если есть конкретные сроки возврата долга. На этом месте нам стоит сначала обратиться к сроку исковой давности – он составляет три года с момента определенного события. Например, если вам должны были вернуть долг до 10 апреля 2015 года, но вы до сих пор не занимались этим вопросом, можете забыть о своих деньгах, ведь иск подать уже не получится. Такая же история сложилась и с требованием вернуть деньги. Начиная с дня, когда вы потребовали вернуть долг, у вас остается 36 месяцев для того, чтобы подать иск в суд в случае отказа заемщика вернуть денежные средства.После того как вы предъявили требование по возврату денег, у заемщика есть 30 календарных дней для того, чтобы дать свой ответ. В случае отказа в любой из дней этого отрезка времени срок давности будет брать отсчет именно с 31 дня, независимо от того, был ли дан ответ раньше.
Отдельно стоит сказать о дополнительных условиях и пунктах, которые могут быть прописаны в расписке. Наличие пунктов, влияющих на то, что мы описали ранее, может сильно изменить ситуацию. Например, в расписке может быть написано, что у заемщика, после предъявления требования, может быть 6 месяцев на то, чтобы вернуть долг или отказаться от этого. В таком случае срок исковой давности начнет свой отсчет с другой даты.
Как взыскать долг по расписке
Первым делом вы должны попытаться решить все мирным путем лично с заемщиком. Для этого можно встретиться или связаться любым удобным способом – телефонный звонок, переписка по почте, в социальной сети и так далее. Во время диалога вы должны потребовать вернуть долг, который прописан в расписке, но лишь в том случае, если ваше текущее требование не нарушает условия, прописанные в документе.
Например, если в расписке написано, что у заемщика будет 3 года для возврата долга, а вы к нему обращаетесь через 1 год, то вы сначала получите отказ от заемщика, а потом еще и проиграете судебный процесс.
Кроме того, вы должны будете определиться с тем, каким путем будете возвращать деньги далее. Вариантов может быть несколько:
- обращение в прокуратуру;
- судебный иск;
- коллекторы.
Заявление в прокуратуру обычно используют, чтобы запугать заемщика, указывая, что в случае отказа ему грозит реальный тюремный срок. Но люди с юристом или минимальными знаниями законов на такое не поведутся. Все потому, что после воспитательной беседы сотрудники правоохранительных органов все равно обычно передают дело в суд. Из-за этого прокуратуру или полицию можно сразу пропустить. В итоге остаются более актуальные варианты, которые мы рассмотрим далее.
Досудебное урегулирование
Урегулирование ситуации в досудебном порядке является обязательным. Вы должны как минимум предпринять попытку вернуть свои деньги мирным путем. Как мы уже ранее сказали, вам достаточно просто уведомить заемщика о том, что вы желаете получить свои деньги, предоставленные по расписке.
Задача досудебного разбирательства еще заключается в том, чтобы у вас была возможность сохранить хорошие отношения с человеком, который занял у вас деньги.
У вашего знакомого могут просто быть проблемы в тот момент, когда вы решили вернуть деньги по расписке. Вы можете обратиться с документом в суд, но стоит ли это делать? Попробуйте поговорить с заемщиком, обсудить ситуацию. Если он не отказывается возвращать долг, но просто не может сделать это в определенный момент, попытайтесь разработать новый план действий.
Например, возможно заемщику будет более удобно возвращать долг небольшими платежами или же в полной мере, но через условные полгода. Если у заемщика есть хоть какие-то активы – вернуть деньги вы сможете в любом случае, но при мирном решении проблемы вы еще и сохраните хорошие отношения. Это особенно важно, если речь идет о друге или знакомом, с которым у вас были хорошие отношения в течение многих лет.
Привлечение коллекторской компании
Обычно коллекторы являются последним вариантом, когда надежды не остается практически совсем. Коллекторы сейчас работают вполне легально и на законных основаниях. Они выкупают долги у людей, после чего сами занимаются их возвратом. Главное, что вы должны запомнить в случае с коллекторами:
- вы никогда не сможете вернуть долг в полном размере через коллекторскую фирму;
- не всегда можно передать долг коллекторам.
Услуги коллекторов не бесплатные – они всегда берут процент от долга в качестве оплаты за свою работу. Обычно, чем сложнее процедура возврата долга, тем выше процент коллекторов. Таким образом, ваши потери в подобном случае могут доходить до 50% от общей суммы долга. Именно поэтому коллекторы должны быть самым последним вариантом, когда у вас уже практически нет надежды на то, что вы сможете вернуть свои деньги в полной мере другим путем.
Взыскание через суд
Взыскание долга по расписке через суд является самым популярным вариантом помимо мирного решения ситуации. Вы либо решаете вопрос мирно, либо отправляетесь в суд.
Возвращать долг через суд иногда бывает крайне сложно. Обычно реальные сложности возникают лишь в тех случаях, когда у заимодателя нет серьезных оснований для взыскания долга. Например, если предоставление займа проводилось с использованием устной сделки без свидетелей – в таком случае судиться будет довольно сложно, да и вероятность победы не столь велика.
Наличие расписки все меняет, особенно если документ составлен надлежащим образом. После неудачной попытки решить все мирным путем опытные юристы рекомендуют сразу обращаться в суд – составить исковое заявление, подготовить необходимые документы и начать судебное разбирательство.
Прежде всего, вы должны убедиться в нескольких вещах:
- срок исковой давности не нарушен;
- иском вы не нарушаете условия долговой расписки.
С первым пунктом все понятно – не надо ждать три года с прописанной в документе даты возвращения долга или с момента востребования его возврата. Совсем другая история может быть с деталями долговой расписки. Именно поэтому опытные юристы рекомендуют составлять расписку максимально просто – без сложных пунктов, условий, особенно, если вы не уверены в том, к чему они могут привести в будущем.
В ходе судебного разбирательства вам нужно будет подробно описать вашу ситуацию, предоставить доказательства по делу и выставить требования к ответчику.
Как составить исковое заявление
Процесс составления иска может сыграть важную роль для вас. Дело в том, что ваше заявление может сразу получить отказ из-за того, что документ был неправильно оформлен. Начнем с того, что исковое заявление можно написать от руки или же напечатать на бумаге – оба варианта принимаются, но с первым из них могут возникнуть проблемы с читаемостью, а потому рекомендуется второй.
Далее нам нужно правильно оформить документ. В исковом заявлении должны быть:
- основная информация об отделении суда, в которое вы обращаетесь;
- основные данные истца по делу – ФИО, контактный телефон, действующий адрес;
- основные данные ответчика – ФИО, контактный телефон, возможный адрес;
- полна сумма иска – вся денежная сумма, которую вы хотите взыскать с ответчика. В нее может входить не только сам долг, но и проценты по нему, расходы на юриста, госпошлина, моральный ущерб и так далее;
- список документов, которые используются в иске – сама расписка, законодательные акты и так далее.
На нашем сайте вы можете ознакомиться с образцом искового заявления на взыскание денег по расписке и при необходимости скачать его.
Оспаривание расписки
Вы должны быть готовы к тому, что ответчик по делу может попытаться оспорить расписку. Многие заемщики пытаются это сделать, но лишь у некоторых из них есть реальные основания для этого. Среди основания для оспаривания расписки можно выделить:
- документ был составлен под угрозами или обманным путем;
- в расписке нет вашей подписи или подписи заимодателя;
- человек так и не получил деньги, о которых идет речь в документе.
Причин на самом деле может быть много, но заемщику еще нужно будет доказать все это. При правильном составлении расписки и при подтверждении факта передачи денежных средств вам не стоит беспокоиться об оспаривании.
