Как делится имущество при процедуре банкротства

При инициации процедуры банкротства семейное положение гражданина имеет значение. Ведь идет сбор информации об активах должника, что составит конкурсную массу для последующей реализации. Законный супруг вправе претендовать на половину всего, чем владеет вторая сторона, игнорировать это нельзя. Важно понимать, как делится имущество супругов при банкротстве, нюансы процедуры, чтобы ничьи права не были нарушены в процессе.

Что такое процедура банкротства

Банкротство – признание арбитражным судом факта неспособности гражданина удовлетворить финансовые требования своих кредиторов или исполнять обязанности по уплате назначенных платежей. Неплатежеспособность должника превращается в несостоятельность (банкротство) после рассмотрения дела в суде. Процесс регламентируется законом о банкротстве и детально разработана практика применения закона относительно юридических и физических лиц.

Сам процесс инициирует должник или его кредиторы, в ходе чего:

  1. Проводится оценка финансового положения лица / компании на указанную дату. В процессе участвуют:
  • представители должника (физлицо или руководитель учреждения);
  • конкурсные кредиторы;
  • арбитражный управляющий, назначенный судом;
  • представители налоговой инспекции;
  • сотрудники Управления Росреестра;
  • СРО.
  1. Разрабатываются меры для улучшения, если подобное возможно. Должник обязан выполнять все предписания специалиста и предоставлять отчеты о достигнутых результатах.
  2. Определяется возможный способ удовлетворить финансовые требования кредиторов. Например, распределить между ними имущество должника или реализовать его с последующим дележом вырученных средств.

Делается все с целью исправить положение: удовлетворить кредиторов, насколько это будет возможно и избавить должника от их дальнейших притязаний. С началом дела о банкротстве прекращается начисление пени и иных штрафных санкций за просрочки. Выявляются все кредиторы, и суммы их требований. Если человек не способен самостоятельно уладить свои финансовые дела, признание банкротом для него лучший вариант.

Как делится имущество

В процедуре банкротства будут учтены обязательства всех видов – перед кредиторами и общие у супругов. Законный супруг имеет право получить ½ часть имущества должника, поэтому семейное положение последнего учитывается обязательно. Конкурсный управляющий, кому поручают дело, выявляет все активы клиента и составляет из них конкурсную массу. Погашение требований за счет этого происходит так:

  • Сначала удовлетворяются требования кредиторов за счет стоимости личных вещей и общего имущества супругов – части, принадлежащей должнику.
  • Затем средства, которыми располагает супруг должника, отправляются на погашение требований по общим долгам супружеской пары (при наличии таких). Оставшиеся средства достаются законной половине клиента.

Кредит, микрозайм или взятые деньги у физлица за период брака считаются общим долгом. И супруги должны отвечать за него вдвоем. Это учитывается при разводе с дележом имущества и процедуре банкротства, где также распределяются активы сторон. Если финансовые обязательства имеют личный характер, тогда половину супруга не трогают. И кредиторы не имеют права предъявлять ему свои требования. Исключение – если при подписании кредитного договора супруги не указывали себя в качестве плательщиков или муж/жена стал созаемщиком основного плательщика.

Личное

С помощью финансового управляющего будет выявлено личное имущество должника: его накопления в банке, недвижимость, транспорт, мебель и предметы роскоши. Все, имеющее цену. Привлеченный специалист оценивает все объекты, определяя их текущую стоимость, с учетом износа. В конкурсную массу будут включены:

  • недвижимость;
  • движимое имущество (транспорт, мебель);
  • финансовые накопления (в банке, наличными);
  • ценные бумаги;
  • вклады;
  • ценности (украшения, статуэтки и пр.).

При банкротстве физлица учитываются лишь его личные вещи, юрлица – и принадлежащее компании. Если кредиторы не согласятся на погашение долгов в натуральной форме (вещами), то проводится реализация имущества через аукцион.

Совместное

Любые активы, приобретаемые супругами за время их совместного проживания в законном браке, считается общим. Кроме доставшегося в наследство или в дар. Узнав о предстоящем процедуре банкротства, супруг должника, не имеющий финансовых обязательств, вправе потребовать раздел общего имущества до начала торгов. Защищая таким образом свои интересы от посягательств третьих лиц. Если управляющий проигнорирует требование, вправе обратиться в суд, написав заявление. Общие активы супругов реализовать нельзя, т.к. законный муж / жена имеет право забрать половину.

Судебная практика показывает сложность подобных дел, каждый случай рассматривается индивидуально, т.к. зависит от многих обстоятельств:

  • наличия брачного договора или мирового соглашения;
  • вкладывался ли маткапитал при покупке общего жилья;
  • принадлежит ли что-то детям;
  • готовы ли граждане пойти навстречу;
  • какие из долгов общие, какие – личные.

При разделе общего имущества супругов долги, «нажитые» в совместной жизни, также подлежат разделу. И их величина напрямую зависит от размера активов. Похожая практика существует при оформлении наследства умершего, когда его финансовые обязательства достаются преемникам наравне с имуществом.

Как выделить супружескую долю из конкурентной массы

Если долговые обязательства касаются лишь одного из супругов, то банкротом признают только его и требования кредиторов тоже касаются одного человека. Вторая сторона может добровольно поддержать в беде или устраниться, инициируя раздел общего имущества супругов через суд или в частном порядке. Второй вариант удобен тем, что семейная пара может решить свои имущественные отношения самостоятельно, не привлекая третьих лиц или судебные органы. Встретиться, заключить мировое соглашение, в котором затронуть вопрос о долгах:

  1. Общие, но одна сторона добровольно берет их погашение на себя, избавляя вторую половину от финансового бремени. Взамен будет временно освобожден/на от выплаты алиментов (например).
  2. Общие и супруги решили поделить все напополам. Каждому достанется ½ активов и финансовых обязательств. Тогда они могут оставить спор, участвуя в процедуре банкротства вдвоем.
  3. Личные, сам должник признает это и намеренно делит совместно нажитое, чтобы доля супруга не была реализована на торгах.

Разделить имущество и решить вопрос с выплатой долгов одновременно в рамках одного соглашения можно. Главное учесть интересы несовершеннолетних детей – их единственное жилье нельзя будет включить в конкурсную массу. Закон запрещает оставлять детей без крыши над головой, об этом должны позаботиться родители. Также нельзя трогать недвижимость, для приобретения которой использовали материнский капитал. Родители должны при оформлении собственности выделить доли каждому ребенку, делая его совладельцем. Долги взрослых детей не касаются и их имущество неприкосновенно.

Как выделить долю супруга с конкурсной массы:

ВариантыОсуществление
Брачный договорЗаключается до свадьбы или после нее. Включает нюансы распределения финансов в семье и имущественные отношения. Например, на кого будет оформлено имущество супругов, приобретаемое ими в период брака, каким образом осуществляется погашение долгов, и кто ответственен за это. Договор может защитить интересы сторон, определяя круг ответственности каждого из них.

Например, супруги выбрали режим долевой собственности. Тогда каждый объект имущества после приобретения будет оформляться на обоих. Каждому принадлежит своя доля, соответственно, раздела активов при разводе не будет. И в конкурсную массу включат лишь активы должника, не затронув собственность второй стороны.

Если в договоре выбран режим общего владения, тогда супругу должника следует инициировать раздел собственности до начала торгов. Используя брачный договор как весомый аргумент в процессе. При отказе второй стороны следовать ему, обратиться в суд.
В договоре можно прописать равные условия, не ставящие участников в заведомо неблагоприятное положение. Иначе он будет аннулирован судом.
Мировое соглашениеВозможность урегулировать вопрос с разделом общего имущества до суда, частным образом. Важно учесть, кредиторы «общие» или «личные»? Если «общие», то должники оба супруга. Соответственно, делить нажитое бесполезно, все будет включено в конкурсную массу, кроме собственности детей. Если «личные», то мировое соглашение оградит вторую сторону от притязаний кредиторов. Заключить его можно до развода, в процессе или после него. Такой способ эффективнее и быстрее судебных разбирательств. Применяется, если между супругами есть договоренность относительно нажитых совместно активов. Важно учесть интересы детей.
Через судЗачастую имущество, приобретенное супругами, делится насильно, в судебном порядке. Когда стороны не могут мирно договориться, они обращаются в суд общей юрисдикции. Следует решить имущественный вопрос до начала процедуры банкротства или начала торгов. Иначе велик риск лишиться всего из-за долговых обязательств второй половины.

Конкурсный управляющий обязательно учтет судебное решение, брачный договор или мировое соглашение относительно имущества должника и не тронет половину, принадлежащую законному супругу. Переоформление собственности происходит в Росреестре (недвижимость) или системе ГИБДД (транспорт). В конкурсную массу будет включены личные вещи должника и ½ от общего имущества, что осталась после разделения.

Единственное жилье должника также нельзя включить в конкурсную массу (446 статья в ГПК РФ). Данный аспект неоднократно подтверждается Конституционным судом РФ. Это дом, квартира или другое жилое помещение, где зарегистрирован и живет семья должника.

Особенности общего имущества под залогом

Хоть единственное жилье и считается «неприкосновенным», есть исключение. Если на момент начала процедуры банкротства жилплощадь находилась под залогом, то будет реализована в составе конкурсной массы. Неважно, живет там кто-то или прописан, включая несовершеннолетних детей.

Если банк, где была взята ипотека – кредитор и он имеет претензии к задолжавшему плательщику, то легко изымет жилье. По договору недвижимость является предметом залога. До полного погашения ипотеки фактический владелец объекта – банк. Поэтому финансовый управляющий может включить жилплощадь в конкурсную массу и реализовать ее. Если недвижимость общая, после продажи денежные средства будут распределены между кредиторами и супругом, по размеру его/ее доли.

Конституционный суд РФ считает, что Постановление №11-П (14.05.2012), касающиеся единственного жилья, имеет пределы. Если характеристика объекта недвижимости существенно превышает уровень обеспечения разумных потребностей гражданина и его семьи в жилище, то можно взыскать его в рамках дела.

Распределение средств от реализации совместного имущества

Согласно положениям ФЗ-127 (213.26 статья), после окончания проведения описи имущества должника и оценки, финансовый управляющий должен представить арбитражному суду документы. Там указать порядок, условия и сроки реализации конкурсной массы, с начальной стоимостью продажи. Суд может утвердить документ или опровергнуть его, а должник вправе обжаловать, написав заявление. Продажа предметов залога осуществляется в порядке, описанном в содержании 110 – 111 статей данного ФЗ – 127.

Если раздела имущества между супругами не было и конкурсную массу составило совместно нажитое, то обе стороны вправе участвовать в торгах.  Распределение вырученных средств между заинтересованными лицами происходит так:

  1. Оба супруга – должники. Тогда 80% денег с реализованного имущества делят между собой кредиторы. Их доли будут зависеть от величины финансовых обязательств гражданина.
  2. Должник – один, но было продано общее имущество. Тогда ½ часть вырученной суммы достанется второму супругу, остальное уйдет на погашение долгов. Важно доказать суду свое право обладания реализованными вещами, что они были куплены за период брака. И претензий у кредиторов к супругу должника нет.
  3. Стороны изначально поделили имущество и конкурсную массу для торгов составили личные активы должника и его часть от совместно нажитого. Тогда вырученные средства получат кредиторы. Должнику – что останется, если сумма покроет все долги.

Перед торгами суд устанавливает конкретный размер претензий каждого кредитора. С началом процедуры банкротства прекращается начисление пени и иных штрафных санкций, полагающихся за дни просрочки платежа. В том числе установленные ипотечным договором с банком. Выявляются кредиторы и банк входит в их число. Все обязаны следовать порядку, устанавливаемому законодательством. По окончанию торгов и распределению денежных средств, финансовые обязательства должника будут считаться выполненными. А он сам – признан банкротом. Предъявлять ему повторные требования выплатить долг нельзя.

Как не допустить потерю имущества при банкротстве

Зная о предстоящей процедуре реализации имущества, гражданин может принять меры для сохранения жилья, если оно не признано единственным или все равно будет продано:

  1. Заранее продать жилплощадь знакомому или родственнику. Лучше коллеге, другу или сослуживцу, с кем поддерживаются доверительные отношения. Существует риск признания судом сделки недействительной. Например, если бывший собственник продолжает жить в проданной квартире или прописан там. В сделке участвовали близкие родственники или цена реализации оказалась ниже рыночной. Стоит выполнить реальную сделку, с участием крупной суммы и задолго до начала процедуры.
  2. Договориться со своими кредиторами реструктуризировать долг. Самим кредиторам это также необходимо, им важно, чтобы должник начал платить. Пусть меньшими суммами и дольше. Установить фиксированный график, тогда суд, с большей вероятностью, утвердит это. Важно привлечь к обсуждению всех кредиторов, т.к. суд рассматривает заявления каждого из них, чтобы ничьи интересы не были затронуты.
  3. Квартира может быть не включена в состав конкурсной массы, если она – единственное жилье, там прописаны и живут дети или часть недвижимости принадлежит им.

На период пандемии власти ввели мораторий и возбуждение дел о банкротстве было приостановлено. Однако, данный запрет не касается физлиц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.